Il est temps de procéder à une révision complète de DEGIRO pour mars 2025. Je vais passer en revue toutes les bonnes choses et les mauvaises choses de DEGIRO, un grand courtier européen aux honoraires extrêmement bas. J’utilise leur compte de courtage depuis deux ans. Et je veux vous apporter mon avis impartial sur ce courtier. Nous allons voir les différents types de comptes et le détail des frais DEGIRO. Je vais également passer en revue les frais du courtier ainsi que ses limites. Et nous finirons par connaître les avantages et les inconvénients de ce service. Voyons donc si vous devez ou non utiliser DEGIRO en mars 2025.

Qui est DEGIRO ?

Avant de passer à l’examen, commençons par savoir qui est DEGIRO. DEGIRO a été fondé en 2008, c’est donc un tout nouveau courtier. Leur siège social est aux Pays-Bas. Elle n’a ouvert au public qu’en 2013, aux Pays-Bas. Ils ont commencé à soutenir la Suisse en 2016. Mais ils sont maintenant disponibles pour 18 pays européens différents. Depuis leur création, en 2008, elles ont connu une croissance très rapide. DEGIRO développe tous ses outils en interne. Et ils emploient aujourd’hui plus de 200 personnes. DEGIRO fonde son activité sur quatre valeurs principales :

• Accès aux échanges du monde entier
• Frais réduits
• Développement en interne de leurs outils
• Activités réglementées

Au fil du temps, ils ont travaillé à l’amélioration de ces quatre piliers. C’est ainsi qu’ils sont aujourd’hui l’un des courtiers les plus populaires en Europe. DEGIRO compte aujourd’hui plus de 450 000 clients. En 2018, ils ont géré plus de 17 millions de transactions. Ils génèrent plus de 40 millions d’euros de revenus par an. Ils sont en excellente santé financière.

Dans quoi pouvez-vous investir ?

Lorsque vous choisissez un courtier, celui-ci doit vous donner accès à tous les instruments d’investissement dont vous avez besoin. Si vous êtes un investisseur passif très simple, il se peut que vous n’ayez besoin que d’un accès aux fonds négociés en bourse (ETF). Mais si vous êtes un trader plus sophistiqué, vous pouvez souhaiter avoir accès à des contrats à terme et à d’autres instruments avancés. DEGIRO vous donne accès à une vaste gamme d’instruments d’investissement.

Tout d’abord, vous pouvez investir en actions dans 30 bourses : 22 bourses d’Europe, quatre d’Amérique du Nord et quatre d’Asie et d’Océanie. Elles ont accès aux plus importantes bourses du monde. Pour les obligations, le choix est légèrement plus limité. Vous pouvez négocier des obligations à partir de 6 bourses européennes. Il s’agit des principales bourses européennes. Vous pouvez négocier des Exchange Traded Funds (ETF) sur 19 bourses différentes : 17 en Europe et 2 en Asie et Océanie. DEGIRO devrait vous donner accès aux principaux ETF européens. Enfin, vous avez également accès à des instruments avancés.

Vous pouvez négocier des contrats à terme sur 14 bourses différentes. Et vous pouvez également négocier des options sur 12 bourses différentes. Dans l’ensemble, DEGIRO offre un accès à une vaste gamme de produits d’investissement. Cette offre devrait satisfaire chaque investisseur européen. Pour moi, il s’agit de produits plus que suffisants pour les investisseurs.

Types de comptes DEGIRO

DEGIRO dispose de plusieurs types de comptes : Basic, Custody, Active, Trader et Day Trader. Nous pouvons les diviser en deux familles : D’un côté, la garde et de l’autre, les quatre autres.

Commençons par le compte de base. C’est le compte par défaut et le plus polyvalent. Vous avez accès à toutes les fonctionnalités, à l’exception de l’effet de levier. Et vous n’avez pas de frais supplémentaires ni de limitations par rapport aux autres comptes. Les comptes actifs, les comptes de négociation et les comptes de négociation sur séance sont très similaires au compte de base, sauf que vous avez accès à un effet de levier. Les limitations de l’effet de levier sont différentes pour chaque compte. Pour la plupart des investisseurs, le compte de base est plus utile que les trois autres comptes ici.

Une chose qu’il est important de savoir est qu’avec cette première famille de comptes, DEGIRO peut prêter vos actions à d’autres investisseurs. Lorsque certains investisseurs vendent à découvert, ils vendent des actions qu’ils n’ont pas encore. Par conséquent, quelqu’un doit prêter des actions. Dans ce cas (et dans quelques autres), DEGIRO prêtera vos actions à l’autre investisseur. DEGIRO garantira le prêt avec un nantissement de 104% de la valeur des actions. En outre, le vendeur à découvert devra également satisfaire à des exigences de marge. Toutefois, le risque est minime.

Cependant, certaines personnes se sentent mal à l’aise à l’idée que DEGIRO leur prête leurs actions. C’est pourquoi les gens peuvent aussi opter pour le compte de dépôt à la place. Mais cela entraînera quelques frais supplémentaires. Il y a surtout un frais qui peut être coûteux, et il s’agit des dividendes. Pour chaque dividende que vous recevrez, vous paierez un euro et 3 % du dividende.

Vous paierez également un euro et 0,1 % de chaque coupon traité pour vous. Mais le traitement des coupons ne concernera pas la plupart des utilisateurs. Je ne pense pas que le prêt de titres présente un risque considérable. Vos actions ne sont pas détenues directement par DEGIRO, mais par SPV, une entité juridique distincte.

Donc, si DEGIRO ferme ses portes de manière très inattendue, vous pouvez toujours vous arranger pour récupérer vos actions auprès de la SPV. Si personne n’empruntait vos actions, il n’y aurait aucun problème, quel que soit le type de votre compte. Si quelqu’un a emprunté vos actions, vous avez toujours un droit sur ces actions, et l’emprunteur doit toujours les restituer. Si l’emprunteur ne peut pas restituer les actions, la garantie doit couvrir vos pertes. Si l’emprunteur fait défaut en même temps que DEGIRO, vous serez en difficulté. Mais cela devrait être un événement incroyablement rare.

C’est à vous de décider si c’est trop lourd à supporter ou non. Gardez à l’esprit que vous ne pouvez pas changer votre type de compte gratuitement! Vous devez donc vous assurer de choisir le type de compte que vous souhaitez avant de créer un compte. Si vous souhaitez obtenir tous les détails sur les différents types de comptes DEGIRO, vous devez lire leur document “Profils”. Il contient toutes les informations sur les différents types de compte. Cependant, il n’est pas très facile à comprendre.

Commission sur DEGIRO

Si nous parlons de DEGIRO, nous devons parler des frais. Ils ont obtenu beaucoup de clients grâce à leurs honoraires très bas. À titre d’exemple, je vais prendre les frais pour les investisseurs suisses. Les frais de DEGIRO sont différents d’un pays à l’autre. Toutefois, il ne s’agit pas de différences très importantes. Commençons par les stocks. Le prix que vous paierez pour les actions dépendra de la bourse que vous utiliserez. Voici quelques exemples :

• Suisse : 5,00 CHF + 0,05%
• États-Unis : 0.50 EUR + 0,004 USD par action
• France : 4 EUR + 0,05%
• Hong Kong : 10 EUR + 0,06%

Tous ces prix sont très bas. Mais si vous êtes un investisseur passif comme moi, vous êtes probablement plus intéressé par les Exchange Traded Funds (ETF). Les frais pour les ETF sont simples chez DEGIRO : 2 EUR et 0,03 %. Ces frais sont les mêmes quel que soit l’endroit où vous investissez. Et il y a encore mieux avec DEGIRO : vous pouvez échanger certains ETF gratuitement! Chaque mois, vous pouvez effectuer une transaction (achat ou vente) sur l’un des ETF gratuits. Si, au cours du mois, vous effectuez une autre transaction dans le même sens pour le même ETF, elle sera également gratuite. Si votre portefeuille est principalement constitué d’ETF gratuits, vous réduirez considérablement vos frais. Si vous achetez un ETF qui n’est pas dans la devise de votre compte, vous devrez payer des frais sur le marché des changes.

Par défaut (Auto FX Trader), vous paierez 0,10 % de la valeur de la transaction. Vous pouvez également opter pour des échanges manuels. Dans ce cas, vous paierez 10 EUR + 0,02 %. Les échanges manuels ne valent la peine que pour les très grosses transactions (plus de 12’500 EUR). N’oubliez pas que vous paierez cette commission dans les deux sens (achat et vente). La dernière redevance que vous allez payer est une redevance de connexion pour chaque bourse que vous utilisez. Cette redevance est de 2,5 EUR par an et par bourse. La bourse de votre pays d’origine sera gratuite (SIX pour les investisseurs suisses).

Dans l’ensemble, les frais de DEGIRO sont très faibles. Vous ne trouverez pas d’autre courtier européen avec des prix aussi bas ! Si vous voulez plus de détails sur les frais de DEGIRO, j’ai l’article parfait pour vous. J’ai fait une comparaison complète de DEGIRO et d’Interactive Brokers pour un portefeuille européen. Il y a deux choses que je n’aime pas dans leurs tarifs. Premièrement, les frais de change sont un peu trop élevés.

Dès que vous commencez à faire des transactions importantes, ils sont nettement plus élevés que les frais de transaction. L’autre chose que je n’aime pas dans ces frais est le fait que leurs prix ne sont pas les mêmes d’un pays à l’autre. J’aimerais qu’ils unifient leur système de tarification. Si vous souhaitez obtenir plus de détails, vous pouvez consulter la rubrique Frais DEGIRO pour la Suisse.

DEGIRO est-il fiable?

Vous ne voulez pas que votre investissement soit confié à un courtier peu sûr. Tout d’abord, vous voulez que votre compte de courtier soit sécurisé. Je n’ai entendu parler d’aucune faille de sécurité chez DEGIRO. C’est bon signe, car il y a eu de nombreuses violations de nombreux services en ligne au fil des ans.

L’autre chose que vous voulez, c’est une authentification à deux facteurs (2FA). Il est impératif de sécuriser votre compte. Et DEGIRO vous l’offre. Donc, d’un point de vue de la sécurité technique, tout est en ordre. Maintenant, vous voulez aussi protéger vos actifs contre le courtier lui-même. En cas de faillite de DEGIRO, vous voulez conserver l’accès à vos actions. Aucune de vos actions n’est détenue directement par DEGIRO. Elles sont toutes détenues par une entité juridique distincte (SPV). Cela signifie qu’il y a une séparation complète des actifs. Et c’est une excellente chose. Si DEGIRO fait faillite, vos actifs sont en sécurité au sein de la SPV.

Votre argent n’est pas non plus conservé par DEGIRO mais investi dans des fonds du marché monétaire. Et l’argent de ces fonds du marché monétaire est également gardé séparément du fournisseur de fonds. J’ai déjà mentionné le prêt de titres. Le prêt de titres sur DEGIRO ne présente un risque réel que si DEGIRO et l’emprunteur font faillite en même temps. Il s’agit d’un événement improbable. Mais il y a toujours ce risque que vous voudrez peut-être prendre en compte. DEGIRO est sûr et fiable. Ils prennent des mesures pour protéger votre argent et le système de séparation des actifs est fiable.

Réputation de DEGIRO : un courtier fiable pour mars 2025

La réputation d’un courtier est essentielle. Vous ne voulez pas stocker votre argent durement gagné auprès d’un courtier indigne de confiance.

DEGIRO a remporté de nombreux prix depuis sa création. Au moment de la rédaction du présent document, ils ont remporté 63 prix internationaux. La presse les salue généralement comme le meilleur courtier en Europe. Ils ont reçu de nombreuses critiques positives de la part des médias. Mais que disent les utilisateurs de DEGIRO ? Il est souvent plus important que la presse. Sur TrustPilot, il y a près de 800 critiques sur DEGIRO. Sur ces 800 critiques, DEGIRO a obtenu une note de 3,9 sur cinq 5. C’est un bon score, mais certains Lorsque nous lisons les commentaires positifs, nous pouvons voir que les gens aiment les faibles redevances et la simplicité de la plateforme. Ils mentionnent également que la plateforme s’améliore très rapidement. D’autre part, il y a aussi quelques commentaires négatifs. 15 % des commentaires donnent une note de 1 sur 5. Voici quelques-unes des plaintes des utilisateurs :

• Mauvais service à la clientèle. Celui-ci se retrouve souvent dans les commentaires négatifs.
• Lenteur des virements bancaires de et vers DEGIRO.
• Faible quantité de recherches disponibles sur les stocks.
• Les gens perdent l’accès à leurs comptes lorsqu’ils déménagent dans un autre pays.

Il faut prendre certains des commentaires avec un grain de sel. En effet, beaucoup de gens ne lisent même pas les tarifs avant de négocier. Ils sont alors surpris par une taxe qu’ils ne connaissaient pas. Ne faites pas la même erreur ! Vous devez toujours faire vos recherches. Je n’ai jamais eu de problème avec le service clientèle, il est assez rapide en Suisse, tant par e-mail que par téléphone. Mais je n’ai pas eu à l’utiliser beaucoup. Et je ne serais pas surpris si elle n’était pas bonne en Europe.

Les entreprises qui se développent très rapidement ne peuvent souvent pas suivre le rythme du service clientèle. En ce qui concerne les virements bancaires, je dois être d’accord sur ce point. Il est assez lent. Mais comme je fais un virement par mois, cela ne m’intéresse pas. Et pour la recherche, je n’ai jamais eu besoin de recherche puisque je fais mes recherches moi-même. Et vous n’avez pas besoin des fondamentaux pour un ETF de toute façon. Et enfin, pour les personnes qui perdent leurs comptes, cela est dû à la réglementation.

Ils doivent rester réglementés pour éviter les problèmes. Ils pourraient probablement mieux gérer cela. Mais ils doivent le faire. Pour moi, il est toujours inquiétant d’avoir 15% de mauvaises critiques. Cependant, la plupart d’entre elles concernent le service clientèle et certaines proviennent de personnes qui ne font pas de recherches elles-mêmes. Donc, je ne pense pas que ce soit un blocage. Mais il y a des courtiers qui ont une meilleure réputation que DEGIRO.

Mon expérience avec DEGIRO : avis mars 2025

Il est temps de parler de ma propre expérience avec DEGIRO. Dans l’ensemble, je suis très satisfait de mon utilisation de DEGIRO. Il est très simple à utiliser. Lorsque j’ai commencé à utiliser ce courtier, j’étais un débutant total en matière d’investissement. Je pense que DEGIRO est un courtier parfait pour les débutants. Cependant, mon utilisation de DEGIRO a également suscité quelques bizarreries. Dans les premiers mois, il y a eu un moment où un transfert vers mon compte a été bloqué pendant plus d’une semaine. Il s’est avéré qu’il y avait un problème avec la banque qu’ils utilisaient en Suisse. Ce genre de chose peut (et va) se produire. Cependant, ils ne communiquaient pas bien. J’ai dû les appeler plusieurs fois pour connaître l’état de mon transfert. Ils auraient dû envoyer un e-mail à chaque client suisse à ce sujet.

Il est également beaucoup trop compliqué de changer de compte bancaire. Je comprends la protection qu’il y a à n’accepter qu’un seul compte bancaire. Mais changer de compte bancaire devrait être au moins plus rapide. Lorsque j’ai changé de compte bancaire, j’ai dû contacter l’assistance, effectuer un transfert à partir de mon nouveau compte et attendre qu’ils l’acceptent. Il m’a fallu plus d’une semaine pour changer de compte bancaire. C’est trop long. Enfin, le dernier problème que j’ai avec DEGIRO concerne leur gestion des fonds américains négociés en bourse. Début 2019, DEGIRO a cessé d’offrir l’accès aux ETF des États-Unis. La raison en est que la nouvelle réglementation (FinIA/FinSA) ne permettait aux investisseurs suisses que d’investir dans certains types de fonds. J’ai un article entier sur les raisons pour lesquelles nous perdons l’accès aux meilleurs fonds du monde. Je ne vais donc pas entrer dans les détails ici.

Cependant, lorsque DEGIRO a fait cela, ils l’ont fait plus tôt que ne l’exigeait la loi. Et mon plus gros problème est qu’ils l’ont fait sans aucune communication. Un jour, je n’ai pas pu acheter plus de mes ETF. Et j’ai dû contacter le support pour comprendre pourquoi. C’est une communication terrible ! Ils auraient dû envoyer un courrier électronique à tous les investisseurs suisses pour les informer de ce fait. Nous pouvons également examiner mon expérience des différentes étapes du processus : création du compte, utilisation de l’application web et utilisation de l’application mobile.

Création d’un compte

La création d’un compte chez DEGIRO est un processus simple. Vous devez vous rendre sur le site web, cliquer sur “Open An Account” et ils vous guideront tout au long du processus. Vous devrez scanner votre carte d’identité pour prouver votre résidence. C’est également à ce moment que vous devrez choisir votre type de compte.

Le choix d’un type de compte est une étape importante car vous ne pouvez pas le modifier par la suite. Une fois que vous aurez rempli toutes les informations nécessaires, vous devrez transférer de l’argent sur votre compte. Votre compte ne sera activé que lorsque l’argent sera là. Vous pouvez utiliser un dépôt instantané gratuit pendant l’activation. Ainsi, vous pouvez créer un compte en quelques minutes. Créer un compte sur DEGIRO est simple. Je ne pense pas que cela puisse être plus simple. Il n’y a qu’une seule chose qui me déplaît : vous ne pouvez pas changer le type de compte.

Application web

J’aime le fait que DEGIRO dispose également d’une application web. Je suis de la vieille école et je préfère les applications web.

L’application web est simple à utiliser. Mais ce n’est pas la plus belle chose au monde. Et plusieurs des rapports sont simplistes. Dans l’ensemble, je pense qu’il faudrait la peaufiner un peu, mais elle fait le travail. A partir de l’application web, vous pouvez tout faire :

• Acheter et vendre des actions
• Voir les résultats de votre portefeuille
• Voir les informations sur un titre ou une position
• Voir les informations générales sur le marché
• Gérer votre compte

Je pense que l’application web pourrait donner un peu plus d’informations sur les actions et le portefeuille. De meilleures statistiques et de meilleurs graphiques sur mes rendements seraient très utiles. Une chose que j’aimerais voir dans la demande DEGIRO, c’est une plus grande transparence en ce qui concerne les frais. Par exemple, vous ne pouvez pas voir combien vous avez payé pour les frais d’opérations sur devises. Pour chaque opération, il devrait y avoir une ventilation de tous les frais encourus pour cette opération.

Application mobile

DEGIRO dispose également d’une application mobile.

Vous pouvez faire la plupart des choses à partir de l’application mobile. Il y a juste quelques choses que vous ne pouvez pas faire pour gérer votre compte. Mais dans l’ensemble, cela ne devrait pas vous bloquer. La seule chose qui est bien faite sur l’application mobile est qu’elle est facile à utiliser. C’est une excellente chose, surtout pour les investisseurs débutants. Cependant, l’application mobile n’est pas très bonne.

Les vues ne sont pas très bien optimisées, et elle pourrait montrer beaucoup plus d’informations. Certaines fonctionnalités sont également un peu difficiles à trouver. Par exemple, pour obtenir les résultats totaux, il faut toucher les résultats quotidiens. Il m’a fallu plusieurs mois de plus pour le découvrir, par erreur. J’ai aussi l’impression que ce n’est pas bien pensé ensemble. Comme si certains points de vue ne correspondaient pas à d’autres. Gardez à l’esprit que je n’aime pas les applications mobiles pour commencer. Il se peut donc que je sois partial. Mais cette application mobile pourrait bénéficier d’un peu plus de travail. Et la dernière chose que je n’aime pas dans l’application mobile est le fait qu’un mot de passe à cinq chiffres peut la déverrouiller. Pour moi, ce n’est pas suffisant ! Vous devriez pouvoir utiliser un mot de passe complet pour cela.

Les avantages 

Nous pouvons récapituler les principaux avantages de DEGIRO.

• Le premier avantage évident est le niveau très bas des frais. DEGIRO est le courtier européen le moins cher. C’est un fait important. Et c’est sur cela qu’ils bâtissent toute leur entreprise. Vous pouvez économiser beaucoup d’argent en commerçant avec eux. Et le fait que vous puissiez négocier un ETF gratuitement chaque mois est également une bonne chose en faveur de DEGIRO. Si vous en tenez compte lorsque vous constituez votre portefeuille, vous pouvez réduire considérablement vos frais globaux.
• Ce qui est bien avec DEGIRO, c’est qu’il est simple à utiliser. Je n’ai jamais eu de problème de négociation ni sur l’application web ni sur l’application mobile. C’est important si vous commencez à investir. Vous ne voulez pas qu’il y ait un obstacle important à l’investissement.
• Pour moi, un autre bon avantage est qu’ils offrent à la fois une interface mobile et une interface web. Aujourd’hui, certains courtiers ne proposent que l’une de ces deux interfaces. Je préfère de loin négocier sur mon ordinateur que sur mon téléphone. Mais c’est aussi très bien de pouvoir accéder à mes actions depuis mon téléphone. DEGIRO est un courtier en pleine expansion. Elle a été rentable pendant plusieurs trimestres consécutifs.
• Ils ajoutent très rapidement de nouveaux clients à leur plate-forme. En 2019, elle comptait plus de 450 000 clients, et elle a traité plus de 50 milliards d’euros de transactions. Ils continuent d’ajouter des outils et de nouvelles fonctionnalités à leur plateforme. Je pense que c’est un excellent signe d’un courtier en bonne santé.

Les inconvénients 

Nous devons également énumérer les principaux inconvénients de DEGIRO.

• Une chose dont je ne suis pas très fan, c’est que par défaut, ils prêtent des actions à leur client. Je me rends compte que c’est l’un des moyens qu’ils utilisent pour maintenir les frais à un niveau très bas. Toutefois, cela devrait être une option pour le client, et non l’option par défaut. Les risques ne sont pas importants avec ce processus. Mais il y a quand même des risques. C’est pourquoi cette option ne devrait pas être l’option par défaut. Néanmoins, je continue de penser que le risque n’est pas suffisamment important pour justifier la commission sur les dividendes.
• Pour moi, la plus grande arnaque de DEGIRO est son manque d’accès à l’ETF des États-Unis. Depuis 2019, DEGIRO a cessé d’offrir l’accès à ces ETF en raison des futures lois qui empêcheraient les courtiers de proposer ces produits en Europe. Si vous comparez avec les autres courtiers européens, ce n’est pas grave puisqu’ils ont tous cessé de les proposer. Toutefois, cela reste un inconvénient si vous comparez avec Interactive Brokers.
• Le fait que vous ne puissiez pas du tout passer à un nouveau type de compte est également assez mauvais. Par exemple, si vous voulez passer du compte de dépôt au compte de base, vous ne pouvez pas le faire facilement. Vous devez créer un nouveau compte avec le nouveau type de compte. Et ensuite, vous devez payer des frais de transfert interne pour le transfert vers le nouveau compte. C’est plutôt mauvais !
• Enfin, je souhaite que DEGIRO communique mieux parfois. Lorsqu’ils ont cessé d’offrir l’accès aux ETF américains, ils n’ont pas communiqué. Ils ont cessé de pouvoir les acheter. La plupart des investisseurs ont dû découvrir par eux-mêmes pourquoi. C’est stupide. Et la même chose s’est produite lorsque leur banque en Suisse a eu un problème pendant plusieurs jours : aucune communication.

Conclusion de mon avis sur Degiro en mars 2025

DEGIRO est un excellent courtier avec des frais très bas. Ses frais sont extrêmement bas. Et il propose plusieurs interfaces très faciles à utiliser. C’est pourquoi je pense que DEGIRO est l’un des meilleurs courtiers pour les investisseurs européens. Bien sûr, tout n’est pas parfait. Leur service à la clientèle n’est pas toujours de premier ordre, et leurs compétences en matière de communication font cruellement défaut. De plus, leurs applications ne sont pas aussi bonnes qu’elles pourraient l’être. Mais, dans l’ensemble, je continue de penser que DEGIRO est un bon courtier et un bon choix pour les investisseurs européens.

Cependant, DEGIRO n’est pas un bon choix pour les investisseurs suisses. En effet, avec DEGIRO, vous ne pouvez pas investir dans des fonds américains négociés en bourse. Pour cela, vous devrez faire appel à Interactive Brokers. Malheureusement, cela n’est possible que pour les investisseurs suisses, et non pour les autres investisseurs européens. C’est la raison principale pour laquelle j’ai utilisé Interactive Brokers au lieu de DEGIRO. Avez-vous déjà utilisé DEGIRO ? Qu’en avez-vous pensé ?